福利说明
岗位职责
保险行业养老规划师的主要职责：
- 负责客户养老规划需求的了解，包括客户背景信息、需求分析等；
- 撰写客户养老规划方案，包括方案目标、方案内容、风险评估等；
- 与客户沟通，了解客户对方案的反馈，并针对性地进行调整；
- 根据行业动态，定期更新并优化方案；
- 为客户提供所需要的服务，协助客户解决相关问题；
- 参与项目管理和跟进，确保项目按计划完成。
职位要求：
-年龄要求25岁-50岁；
- 专科及以上学历，金融、经济学等相关专业优先；
- 熟悉金融产品，具备较强的金融敏锐度；
- 具备较强的沟通能力和团队合作精神，能够独立工作和与人合作；
- 具有较强的金融分析能力和风险意识，能够对市场风险进行有效控制；
- 热爱养老事业，对夕阳产业有深入研究者优先。
养老规划师的工作内容涵盖客户需求分析、产品配置、风险管理及长期服务等多个方面，具体可分为以下核心模块：
1. 客户需求深度分析
- **信息收集**：通过结构化访谈或问卷，系统梳理客户的财务状况（收入、负债、储蓄等）、家庭结构（子女、赡养义务）、健康情况及退休目标（如医疗护理需求、旅行计划）。
- **风险画像**：量化评估客户的风险承受能力（保守/平衡/进取型）及潜在缺口（如社保替代率不足、长寿风险敏感性）。
- **目标拆解**：将养老目标转化为具体财务指标，结合通胀率测算总资金需求。
2. 养老金融产品组合设计**
- **产品池构建**：
- **现金流工具**：年金险（即期/递延）、增额终身寿险（通过减保实现现金流）。
- **风险对冲工具**：长期护理险（覆盖失能风险）、高端医疗险（解决医疗通胀）。
- **资产增值配置**：对接养老目标基金、税延养老保险等。
- **动态平衡策略**：根据客户年龄调整产品权重。
3. 精算模型辅助方案制定
- **现金流模拟**：利用IRR（内部收益率）工具对比不同年金产品的终身领取价值。
- **缺口分析**：通过蒙特卡洛模拟测算当前储蓄计划在长寿风险下的覆盖概率。
- **税务优化**：结合地区政策设计保单架构。
4. 全生命周期风险管理
- **长寿风险对冲**：设计"底线+弹性"方案。
- **多情景压力测试**：模拟经济滞胀下的方案稳健性。
- **法律合规审查**：确保保单架构符合《民法典》继承编及保险法相关要求。
5. 智能系统支持的持续服务
- **数字化看板**：通过CRM系统实时追踪客户资产变动，触发再平衡提醒。
- **年度检视机制**：结合央行基准利率调整，优化万能险结算比例。
- **应急响应**：建立健康事件快速响应通道。
6. 专业能力持续迭代
- **监管动态追踪**：关注个人养老金账户制度、商业保险抵扣政策等变化。
- **智能工具应用**：掌握养老规划算法工具。
- **跨领域协同**：与信托律师、康复机构合作构建养老生态服务链。
公司照片
工作地址
江北区-江北嘴 （江北嘴金融城T2-16楼） 查看地图
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